Судьба Россельхозбанка будет решена в ближайшие дни
Государственная поддержка сельского хозяйства – область, которая на Руси издавна беспокоит каждого. Недавно вечно актуальную тему рассмотрели под новым углом зрения. Был поднят вопрос – сколько нужно внести денег в капитал Россельхозбанка, чтобы успешное кредитование сельского хозяйства было продолжено?
Россельхозбанк – одновременно и коммерческий банк, и компания по поддержке сельского хозяйства. Это с момента создания банка в 2000 году создавало массу проблем. Напомню, что сегодня Россельхозбанк – это единственный в России банк, полностью принадлежащий государству.
И уже понятно, что для сельского хозяйства такая схема оказалась если и не очень удачной, то и не плохой. А вот для коммерческого банка, судя по масштабу его проблем, выбранная схема работы оказалась не слишком хорошей.
За последние 5 лет государство внесло в капитал банка 106,8 млрд. рублей. Менеджеры банка просили в 2013 году внести еще 40–60 млрд. рублей, но денег на это в бюджете не нашли.
Вице-премьер Аркадий Дворкович пообещал, что предложения по реорганизации Россельхозбанка будут готовы во время подготовки российского бюджета на 2014 год ко второму чтению в Госдуме, а решение будет принято до конца декабря.
Основные варианты реформ хорошо известны. Это разделение банка на институт развития и обычный коммерческий банк или очередная докапитализация банка за счет бюджета.
От списания безнадежных долгов, похоже, не уйти при любом варианте развития событий. Это и понятно – если долги безнадежные, то клиенты не смогут их погасить в любом случае. И только часть из этих долгов можно будет погасить за счет личного имущества поручителей и продажи залогов, если эти залоги еще существуют не только на бумаге.
Сколько же безнадежных долгов у Россельхозбанка?
Размер проблемных кредитов банка оценить непросто. Российская бухотчетность допускает весьма широкое толкование этого термина, а в строгости проверки правильности классификации кредитов регулятором в данном случае я не уверен.
Поэтому полагаться приходится на оценки, например, агентства Fitch. Его сотрудники считают, что 25% всех кредитов Россельхозбанка – проблемные, а 17% кредитов на конец 2012 года были просрочены более чем на 90 дней. Особенно печально, что Россельхозбанк сильнее всего страдает не от невозврата средств тысячами малых хозяйств. Самые серьезные проблемы по данным агентства Fitch – от хозяйств самых крупных.
Сколько проблемных долгов взыскать уже нереально? Ведь именно их предлагается, похоже, в любом варианте развития событий списать на убытки.
Безнадежными могут быть от 25% до 70% от общей суммы проблемных кредитов банка. Думаю, точно ответить на этот вопрос может только само руководство Россельхозбанка. В прошлом году говорили о накопившихся за годы работы банка 140 млрд. рублей долгов, которые нужно списать как безнадежные.
Еще одна важнейшая проблема банка – злоупотребления сотрудников. Проще говоря – преступный сговор руководителей разного уровня и клиентов с целью похищения средств банка. О крупных судебных исках банка к бывшим сотрудникам российские СМИ сообщают с незавидной регулярностью. И пример подразделения банка в благодатном для сельского хозяйства Краснодарском крае тут особенно красноречив.
Желающих помочь Россельхозбанку в работе с проблемными должниками немного. Весной 2013 года аукцион по продаже проблемных долгов банка не состоялся. Коллекторы не хотят работать с его должниками, ссылаясь на необходимость регулярных выездов в сельскую местность и связанных с этим значительных расходов.
На эти проблемы накладываются реальные трудности работы сельхозпредприятий в условиях нашего климата – как природного, так и делового.
Что же можно сделать с кредитованием сельского хозяйства в России вообще и с работой Россельхозбанка – в частности?
Риски создания в России госкорпорации развития сельского хозяйства велики. За банком существует контроль со стороны Центробанка, независимых аудиторов и независимых рейтинговых агентств. Банку нужно выполнять обязательные нормативы, правильно оценивать риски. А госкорпорация развития сельского хозяйства будет в значительной степени свободна от всех этих чуждых нам по духу западных «деловых предрассудков».
Тем более что одна госкорпорация по поддержке сельского хозяйства в стране уже существует! При участии ВЭБа сейчас реализуется множество крупных сельхозпроектов, значительная доля которых коммерчески успешна.
Неплохо бы было разделить собственно кредитование и выдачу государственных субсидий предприятиям сельского хозяйства. Поставив при этом размер субсидий в зависимость от размера обрабатываемой земли и от количества скота и птицы. Ведь кредит и госсубсидии – принципиально разные вещи.
А выдавать кредиты хозяйствам на коммерческой основе может не только Россельхозбанк, но и другие банки. Тот же Сбербанк имеет на селе множество отделений.
И если будет решено преобразовать Россельхозбанк в госкорпорацию, то зачем ему конкурировать с остальными банками, предоставляя полный комплекс услуг и неся при этом немалые затраты?
Конечно, поддержка сельского хозяйства существует во всех крупных странах. Причем размер этой поддержки часто в разы больше, чем в России. Вопрос только в том, как эта поддержка реализована, и какая ее часть фактически доходит до сельхозпроизводителей.
Обратите внимание – с предприятиями сельского хозяйства в сравнимых с Россельхозбанком объемах в России работает Сбербанк. А в объемах несколько меньших – ВЭБ, ВТБ и Газпромбанк. Крупные региональные банки на Ставрополье, в Ростовской области и в Краснодарском крае тоже активно кредитуют предприятия сельского хозяйства.
О списании проблемных кредитов сельхозпроизводителям в этих банках за счет бюджета речи никогда не шло. Выходит, не такое уж это плохое и безнадежное дело – работа с предприятиями сельского хозяйства? Тем более что именно в России находятся огромные площади невозделываемых плодородных земель, а спрос на продовольствие в мире растет и будет расти.
Как пели Кот Базилио и Лиса Алиса в детском фильме?
«Полейте хорошенечко, советуем мы вам.
И вырастут ветвистые деревья в темноте.
И вместо листьев денежки засеребрятся там.
И вместо листьев денежки зазолотятся где?»
Интересно, какой способ засева полей золотыми монетами будет выбран в России, и насколько он окажется эффективным?
Источник: bankir.ru