Обзор рынка агрокредитов на 23 июня 2014 года

>Ставки специальных кредитов для аграриев у большинства игроков сейчас не отличаются от ставок для прочего бизнеса – что обессмысливает саму идею агрокредита. Зато у единичных банков имеются партнерские программы с дилерами сельхозтехники, с международными институциями или просто внимание к "приоритетным направлениям" агропрома – с действительно сниженными тарифами. Детально актуальные предложения рынка займов на развитие сельскохозяйственного бизнеса изучал Prostobiz.ua

К середине лета 2014 года крупных агрокредиторов (из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей) осталось семеро в гривне: три госбанка (Укрэксимбанк, Ощадбанк, Укргазбанк), а также очень крупные западные дочки: Сrédit Agricole, UniCredit Bank, Райффайзен Банк Аваль, ОТП Банк. В двух главных инвалютах кредитует пять из семи этих банков (кроме двух последних учреждений), кроме того, Укргазбанк работает с евро, но не с долларами. Впрочем, у Укргазбанка все равно дешевле гривневая ставка – по партнерским программам с дилерами агроспецтехники ставки при сроке в один год стартуют с 1,95% реальных годовых.

Среди меньших игроков отметим неизменные предложения ПроКредит Банка, банка «Киевская Русь» и Еврогазбанка.

Напомним, что помимо специализированных агрокредитов аграрии могут воспользоваться обычными кредитами на развитие бизнеса, микрокредитами, экспресс-займами для бизнеса, кредитами на пополнение оборотных средств и другими займами. Детальнее ознакомится с условиями кредитования для МСБ, как в национальной, так и в иностранной валюте, можно в «Рейтингах кредитов», а выбрать лучшие программы для указанных параметров можно, используя калькулятор потребительских кредитов . О кредитных программах, совместных с Немецко-Украинским Фондом.

До 20% реальных годовых в гривне теоретически кредитуют лишь Укргазбанк, Киевская Русь, (по «приоритетным направлениям» сельского хозяйства), ПроКредит Банк. В диапазоне 20%-22% реальных годовых работают, помимо указанных в предыдущем предложении учреждений, только Ощадбанк и Райффайзен Банк Аваль.

В сфере коэффициента покрытия объема кредита стоимостью залога выгодные залоговые кредитные предложения среди изученных нами банков теперь распределились так:

  • Свыше цены залога – агрокредиты для МСБ выдает ПроКредит Банк;
  • До 85% цены залога – агрокредиты Укрэксимбанка на покупку сельхозтехники;
  • До 80% цены залога – Укргазбанк, Еврогазбанк, Всеукраинский Банк Развития, Райффайзен Банк Аваль. Остальные же требования по авансам колеблются в диапазоне 50%-70% от залоговой стоимости (или требуется аванс 30%-50%).

Погашение только по классической схеме выплат применяют Укрэксимбанк, UniCredit Bank, Credit Agricole. Только аннуитет свойственен ПроКредит Банку. Остальным кредиторам ведом и аннуитет, и «классика».

Наиболее длительные кредитные каникулы сроком до 17 месяцев предоставляет ПроКредит Банк, до года – Укрэксимбанк, до 9 месяцев – Всеукраинский Банк Развития. Точно не предоставляют кредитных каникул Укргазбанк, Еврогазбанк, Credit Agricole. Остальные участники рынка кредитования на развитие бизнеса принимают решение индивидуально по каждому клиенту.

Штрафные санкции за досрочное погашение кредита в размере 0,5% от кредитного лимита выписывает Ощадбанк. Остальные игроки не применяют санкций при досрочном погашении кредита.

Наименьший срок оформления кредита (до пяти-семи дней) обещают в ПроКредит Банке, Райффайзен Банке Аваль, Еврогазбанке, Всеукраинском Банке Развития и банке «Киевская Русь».

И теперь предлагаем читателям сводку актуальных базовых условий кредитов на развитие бизнеса. Напомним, что указанные ниже ставки являются минимальными, более точная стоимость кредита зависит от оценки банком финансового состояния заемщика.

Базовые условия кредитов на развитие малого и среднего бизнеса от банков из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 19 июня 2014 года.

АГРОКРЕДИТЫ

в гривне, долларах и евро

Срок

Объем кредита / цена залога, %

Банк

Реальная ставка в гривне, годовых

Реальная ставка в долларах, годовых

Реальная ставка в евро, годовых

1 год

80%

Райффайзен Банк Аваль

22,77%

-

-

Укргазбанк  (авансы 20%-50%)

От 1,95% (партнерские программы с продавцами с/х техники)

-

10,82%; программа НУФ 10,82%-11,82%

70%

Credit Agricole

26,85%, только класс. схема

13,85%, только класс. схема

12,85%, только класс. схема

Укрэксимбанк  (приобретение с/х техники – аванс 15%)

23,72%, только класс. схема

12,92%, только класс. схема

12,82%, только класс. схема

65%

ОТП Банк

26,78%

-

-

60%

UniCredit Bank

24,85%, только класс. схема

14,35%, только класс. схема

14,35%, только класс. схема

50%

Ощадбанк 

21,90%

12,90%

12,90%

3 года

80%

Райффайзен Банк Аваль

21,58%

-

-

Укргазбанк (авансы 20%-50%)

От 13,81% (партнерские программы с продавцами с/х техники)

-

9,62%; программа НУФ 10,55%-11,55%

70%

Crédit Agricole

25,65%, только класс. схема

12,65%, только класс. схема

11,65%, только класс. схема

Укрэксимбанк (приобретение с/х техники – аванс 15%)

23,84%, только класс. схема

13,04%, только класс. схема

12,94%, только класс. схема

65%

ОТП Банк

25,58%

-

-

50%

Ощадбанк

21,30%

12,31%

12,31%

5 лет

80%

Райффайзен Банк Аваль

21,33%

-

-

Укргазбанк (авансы 20%-50%)

От 14,45% (партнерские программы с продавцами с/х техники)

-

9,37%; программа НУФ 10,35%-11,35%

70%

Укрэксимбанк

23,86%, только класс. схема

13,06%, только класс. схема

12,96%, только класс. схема

Crédit Agricole

25,39%, только класс. схема

12,39%, только класс. схема

11,39%, только класс. схема

65%

ОТП Банк

25,33%

-

-

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Помимо этого, кредиты на развитие бизнеса выдает ряд меньших банков (сортировка – по минимальной гривневой реальной ставке):

  • Киевская Русь  – до 3 лет, по приоритетным направлениям агропрома 18% годовых в гривне (по остальным 25% годовых) при одноразовой комиссии 0,1%, аванс 30%-40% (до 60%-70% цены залога)
  • ПроКредит Банк  – кредит на агротехнику без залога или с авансом 10%-30% под 19,5% годовых в гривне (и 8,5% годовых в долларах и евро) при одноразовой комиссии 1%, сроки до десяти лет. Кредит на пополнение оборотных или основных средств, срок по оборотным средствам до 3 лет, по основным – до 10 лет, залогом необходимо покрыть 70% объема кредита; ставки те же.
  • Всеукраинский Банк Развития  – техника с авансом 20% сроком до пяти лет или пополнение оборотных средств до 50% цены залога сроком до года, под 22,79%-24,29% реальных годовых в гривне и 13,61%-14,81% реальных годовых в долларах.
  • КСГ Банк – срок до трех лет, аванс 30%. Ставка в гривне 28%годовых, одноразовых и ежемесячных комиссий нет.
  • Еврогазбанк  – cроком до пяти лет, 20%-35% цены залога; только гривна, реальные ставки 27,59%-29,07% годовых.