Сотрудничество банков и аграриев. Вопросы, трудности, перспективы.

 
Сельское хозяйство — это сфера высокого риска, поэтому работать с агропромышленным комплексом всегда непросто. На деятельность агропредприятий оказывают влияние и природно-климатические условия, и сезонный характер поступления выручки от реализации продукции, и наличие возможностей и условий для ее сбыта. Потому перед любым банком, кредитующим АПК, стоят не­простые задачи: своевременно предоставить аграриям кредитные ресурсы на привлекательных условиях и при этом обеспечить эффективное ис­пользование средств, поддерживая развитие рентабельных предприятий и окупаемые проекты. Спрос на кредитные ресурсы в сегмен­те малого агробизнеса в последние годы растет. Об этом говорит динамика объемов кредитования. По данным Краснодарского регио­нального филиала ОАО «Россельхозбанк»: «Являясь одним из ключевых» кредиторов АПК, Россельхозбанк финансирует крупные проекты прак­тически во всех основных сегментах сельскохозяйственного производ­ства страны. По итогам 2011 г. общий кредитный портфель Россельхозбанка, более 75% которого составляют кредиты АПК, достиг 953,8 млрд руб., увеличившись по сравнению с 2010 г. на 30%.
В 2011 г. фермерские хозяйства России привлекли кредиты Россельхозбанка на сумму более 30 млрд руб., это на 63% больше, чем в 2010 г. В целомпортфель кредитов, предоставленных фермерам, индивидуальным предпри­нимателям и сельскохозяйственным потребительским кооперативам, за прошлый год вырос на 45% и достиг73 млрд руб. В 2011 г. на кредитование крупных проектов в сфере АПК было направлено более 196 млрд руб. Корпоративный кредитный портфель вырос на 25% и составил 807 млрд руб.».
 
ПРИВЛЕКАТЕЛЬНОСТЬ КРЕДИТОВАНИЯ
Введя субсидирование процентныхставок, государство повысило привлекательность кредитования. Приоритетный национальный проект «Развитие АПК» повысил финансовую устойчивость агропроизводителей и расширил им доступ к кредитным ресурсам. Сегодня предприятия агропромышленного комплекса привлекают кредиты как для обе­спечения текущей деятельности, так и для реализации долгосрочных проектов, связанных с модернизаци­ей действующих и созданием новых производственных мощностей. По данным Краснодарского реги­онального филиала ОАО «Россельхозбанк», около трети всего объема кредитов банк выдает на проведение сезонных работ. В 2011 г. на эти цели Россельхозбанк направил свыше 150 млрд руб. кредитных ресурсов, это на 24% больше по сравнению с 2010 г.
Популярны комплексные кредиты на приобретение горюче-смазоч­ных материалов, семян, удобрений и запчастей к сельхозтехнике. По словам Сергея Геращенко, за­местителя председателя правле­ния банка «Кубань Кредит», чаще у аграриев возникает потребность в финансировании весенне-поле­вых работ, приобретения техники и оборудования, модернизации и реконструкции основных средств. Часто финансирование требуется животноводческим предприятиям для приобретения кормов, ветпрепаратов и средств санитарии. По информации Краснодарского регионального филиала ОАО «Рос­сельхозбанк», повысился спрос агро­предприятий на кредиты для приоб­ретения зерна. На данный момент их доля в общем объеме кредитования сезонных полевых работ составляет 16,8%.
 
ОТКАЗ И ЕГО ПРИЧИНЫ
Принимая решение о предоставле­нии кредита, банк рассматривает проекты, исходя из их экономиче­ской эффективности. Немаловажный факт — платежеспособность заем­щика. Поэтому банк также оценива­ет источники финансирования для уплаты процентов по запрашиваемому кредиту до выхода проекта на окупаемость. С невыполнением этих условий может быть связан отказ в предоставлении кредита. Как утверждает Сергей Геращен­ко, основные причины для отказа в кредите — наличие не связанных с сезонностью убытков и низкий уровень собственного капитала предприятия. «При кредитовании аграриев в 2011 г. наш банк стол­кнулся с некоторыми трудностями, такими как высокая кредитная на­грузка и слабая залоговая база у аграрных предприятий,— говорит Сергей Геращенко. Нередко банки не отказывают кли­енту в кредите, даже если предпри­ятие не соответствует заявленным требованиям. «При не соответствии стандартным параметрам креди­тования мы предлагаем клиенту индивидуальные параметры сдел­ки,— рассказывает Николай Гладыш, директор 00 «Краснодар» ООО «ЗЕМКОМБАНК»
 
ПОДДЕРЖКА
НА ГОСУДАРСТВЕННОМ УРОВНЕ
Главный результат переговоров о вступлении России в ВТО — это сохранение достигнутого уровня го­сударственной поддержки сельского хозяйства как в течение переходного периода, так и после полного за­вершения присоединения в 2020 г. «В связи с вступлением России в ВТО принципиальных изменений в отношениях банков и предприятий АПК не произойдет. Но аграриям нужно быть готовыми к тому, что по­явится больше дешевой импортной продукции, и приложить все воз­можные усилия, чтобы оставаться конкурентоспособными»,— говорит Николай Гладыш.
По мнению ведущих российских экспертов, членство в ВТО усилит конкуренцию на таких товарных рынках, как:
• свинины — в связи с обнулением пошлины на свежую, охлажденную и замороженную свинину и суще­ственным снижением таможенной пошлины для живых свиней на убой — с 40 до 5%;
• риса — таможенная пошлина снижа­ется с 20 до 10%;
• пива и крепких алкогольных напит­ков — в связи с обнулением пошлины;
• растительныхжиров—обнуление по­шлины на соевые бобы и соевое масло;
• мясных сосисок—установление низ­кой таможенной пошлины в размере 0,25 € за 1 кг.
Ожидается, что присоединение Рос­сии к ВТО будет стимулировать рост инвестиций в переработку продук­ции сельского хозяйства и пищевую промышленность. Для обеспечения достаточного уровня конкурентоспо­собности отечественные сельхозтова­ропроизводители будут наращивать добавленную стоимость своей про­дукции, повышать эффективность про­изводства. Это означает, что кредитные продукты, особенно инвестиционного характера, должны быть востребованы в аграрном секторе. Сегодня интересы многих предпри­нимателей, в том числе непрофиль­ных инвесторов, активно смещаются в сторону АПК. На наш взгляд, этому способствуют два основных фактора. Первый фактор — глобальный рост спроса на сельскохозяйственное сырье, вызванный ростом потребле­ния продуктов питания (в том числе и в России). Второй — уровень госу­дарственной поддержки отрасли, при котором созданы комфортные условия привлечения инвестиций в сельское хозяйство.
В долгосрочной перспективе ожида­ется рост объема инвестиций в основ­ной капитал сельского хозяйства, вы­званный необходимостью дальнейшей модернизации отрасли, реализацией экспортного потенциала сельского хозяйства продукции, импортозамеще-нием продовольственных продуктов. «В последнее время прослеживается тенденция прихода крупного бизнеса в АПК. Благодаря государственному регулированию АПК и его поддержке растет привлекательность вложений в отрасль. Инвесторы стали иначе от­носиться к агробизнесу в связи с ро­стом мировых цен на продовольствие и повышением значимости сельского хозяйства в целом», — подытожил Николай Гладыш.
 
 
Текст: Виктория Жученко